- Как дать в долг и не получить обвинение в мошенничестве
- Как небольшой долг может привести к банкротству родственников
- Когда реальность сделки важнее достоверности подписи.
Дать денег в долг — это непросто. Случается так, что одолжил и получил обвинение в мошенничестве. Бывает, что небольшой̆ долг приводит к банкротству. Сегодня тема с долгами и их далеко идущими последствиями стала вновь актуальной. Когда дела не очень, вспоминаются старые долги, предъявляются претензии по счетам. Все истории, изложенные ниже, невымышленные и взяты из нашей юридической̆ практики.
Первая поучительная история: гражданин А дал в долг гражданину Б 10 миллионов рублей наличными деньгами. Как положено, написал расписку. Потом еще 5 миллионов против расписки, потом ещё и ещё. В итоге за шесть лет накопилось 50 миллионов. Когда кредитор обратился к юристам за помощью, выяснилось, что на 20 миллионов рублей пропущен срок исковой давности, ещё в двух расписках на 10 миллионов текст и подписи должника отличаются от его подлинного почерка — должник совершил автоподлог. В итоге кредитору пришлось довольствоваться взысканными 20 миллионами, поскольку доказать факт передачи денег по фальшивым распискам в суде не удалось.
Урок N1: самый̆ безопасный̆ способ дать деньги в долг — безналичный̆ перевод и нотариально заверенный договор займа.
Вторая поучительная история. Гражданин Н дал гражданину С на развитие бизнеса в долг по нотариально оформленному договору займа 50 миллионов рублей. Тут кредитор оказался более осмотрительным и, казалось бы, застраховался от злого умысла должника. Однако, как и в первом случае, деньги передавались наличными по расписке.
После предъявления требования о возврате долга должник инициировал процедуру своего банкротства. В арбитражном деле о банкротстве должник оспорил договор займа по безденежности, утверждая, что деньги ему реально не передавались, а договор займа был притворной сделкой. Суд стал на сторону должника и признал договор займа недействительным. Дело в том, что практика рассмотрения споров по договору займа в суде общей юрисдикции и практика оспаривания сделок в делах о банкротстве в арбитражных судах кардинально различна. При взыскании долга суд исследует вопросы заключения договора займа и подлинность документов. В банкротстве суд исследует реальность сделки, доказательства реальности передачи денег, а также доказательства наличия денег у кредитора и наличие у него возможности передать займ.
Урок N2: при выдаче займа следует позаботиться о сборе доказательств реальности сделки. Лучше все же сделать безналичный̆ перевод. Если даете наличными, сняв необходимую сумму, сохраните документ, подтверждающий операцию.
Третья поучительная история. Гражданин Г продал акции в одном акционерном обществе гражданину Б за 100 миллионов рублей. Как водится, сделку сделали по номинальной стоимости. 50 миллионов покупатель оплатил наличными в момент сделки, а ещё на 50 миллионов был заключен нотариальный договор займа сроком на один год и выдана нотариальная расписка. В договоре была предусмотрена возможность упрощённой процедуры взыскания по исполнительной надписи. По прошествии года продавец (кредитор) получил исполнительную надпись нотариуса и приступил к взысканию долга. Не желая платить долг, должник обратился в следственный комитет с заявлением о возбуждении уголовного дела, утверждая, что в отношении него совершено мошенничество, что ему продали акции по завышенной стоимости, что договор займа был безденежным и носил кабальный характер. На удивление, следственный комитет принял такое заявление и возбудил уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ. И теперь уже кредитору пришлось не только доказывать реальность сделки в гражданском суде, но и доказывать свою невиновность в уголовном процессе.
Урок N3: если заем используется как инструмент для структуризации сложных сделок, появляются дополнительные риски уголовно-правового характера.
И это только небольшая часть наиболее ярких проблем с выдачей и возвратом займов, с которыми приходится сталкиваться нашей команде в своей повседневной работе. Что характерно, всех этих рисков можно было бы избежать при правильной юридической проработке сделок до момента их совершения.
Адвокат Олег Никуленко
Консалтинговая группа ЮКТ