Консалтинговая группа
RU
ENG
+7 (495) 781-63-43
Консалтинговая группа

Маленький долг – проблема должника, большой долг – проблема кредитора

  • Как дать в долг и не получить обвинение в мошенничестве
  • Как небольшой долг может привести к банкротству родственников
  • Когда реальность сделки важнее достоверности подписи.

Дать денег в долг — это непросто. Случается так, что одолжил и получил обвинение в мошенничестве. Бывает, что небольшой̆ долг приводит к банкротству. Сегодня тема с долгами и их далеко идущими последствиями стала вновь актуальной. Когда дела не очень, вспоминаются старые долги, предъявляются претензии по счетам. Все истории, изложенные ниже, невымышленные и взяты из нашей юридической̆ практики.

Первая поучительная история: гражданин А дал в долг гражданину Б 10 миллионов рублей наличными деньгами. Как положено, написал расписку. Потом еще 5 миллионов против расписки, потом ещё и ещё. В итоге за шесть лет накопилось 50 миллионов. Когда кредитор обратился к юристам за помощью, выяснилось, что на 20 миллионов рублей пропущен срок исковой давности, ещё в двух расписках на 10 миллионов текст и подписи должника отличаются от его подлинного почерка — должник совершил автоподлог. В итоге кредитору пришлось довольствоваться взысканными 20 миллионами, поскольку доказать факт передачи денег по фальшивым распискам в суде не удалось.

Урок N1: самый̆ безопасный̆ способ дать деньги в долг — безналичный̆ перевод и нотариально заверенный договор займа.

Вторая поучительная история. Гражданин Н дал гражданину С на развитие бизнеса в долг по нотариально оформленному договору займа 50 миллионов рублей. Тут кредитор оказался более осмотрительным и, казалось бы, застраховался от злого умысла должника. Однако, как и в первом случае, деньги передавались наличными по расписке.

После предъявления требования о возврате долга должник инициировал процедуру своего банкротства. В арбитражном деле о банкротстве должник оспорил договор займа по безденежности, утверждая, что деньги ему реально не передавались, а договор займа был притворной сделкой. Суд стал на сторону должника и признал договор займа недействительным. Дело в том, что практика рассмотрения споров по договору займа в суде общей юрисдикции и практика оспаривания сделок в делах о банкротстве в арбитражных судах кардинально различна. При взыскании долга суд исследует вопросы заключения договора займа и подлинность документов. В банкротстве суд исследует реальность сделки, доказательства реальности передачи денег, а также доказательства наличия денег у кредитора и наличие у него возможности передать займ.

Урок N2: при выдаче займа следует позаботиться о сборе доказательств реальности сделки. Лучше все же сделать безналичный̆ перевод. Если даете наличными, сняв необходимую сумму, сохраните документ, подтверждающий операцию.

Третья поучительная история. Гражданин Г продал акции в одном акционерном обществе гражданину Б за 100 миллионов рублей. Как водится, сделку сделали по номинальной стоимости. 50 миллионов покупатель оплатил наличными в момент сделки, а ещё на 50 миллионов был заключен нотариальный договор займа сроком на один год и выдана нотариальная расписка. В договоре была предусмотрена возможность упрощённой процедуры взыскания по исполнительной надписи. По прошествии года продавец (кредитор) получил исполнительную надпись нотариуса и приступил к взысканию долга. Не желая платить долг, должник обратился в следственный комитет с заявлением о возбуждении уголовного дела, утверждая, что в отношении него совершено мошенничество, что ему продали акции по завышенной стоимости, что договор займа был безденежным и носил кабальный характер. На удивление, следственный комитет принял такое заявление и возбудил уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ. И теперь уже кредитору пришлось не только доказывать реальность сделки в гражданском суде, но и доказывать свою невиновность в уголовном процессе.

Урок N3: если заем используется как инструмент для структуризации сложных сделок, появляются дополнительные риски уголовно-правового характера.

И это только небольшая часть наиболее ярких проблем с выдачей и возвратом займов, с которыми приходится сталкиваться нашей команде в своей повседневной работе. Что характерно, всех этих рисков можно было бы избежать при правильной юридической проработке сделок до момента их совершения.

Адвокат Олег Никуленко
Консалтинговая группа ЮКТ

17.08.2022


Другие новости
17.08.2022
Маленький долг – проблема должника, большой долг – проблема кредитора

Дать денег в долг — это непросто. Сегодня тема с долгами и их далеко идущими последствиями стала вновь актуальна.

15.04.2020
Коронавирус и труд все перетрут?

Как решить кадровый вопрос в условиях карантина? Что делать, если нет возможности платить зарплату? Как уволить сотрудника на самоизоляции?